銀行から届いた新しい取引の流れ
銀行から届く取引は、どれも同じ手順で処理されます。- お店。finerdは、銀行から届いた支払いの説明を読み取り、お店を見つけます。
- カテゴリ。既存のカテゴリから1つを選ぶか、取引を未分類のままにします。
- 振替のチェック。支払いが自分の別の口座との間のお金の移動に見える場合、finerdはもう片方の取引を探します。
finerdがお店を見つけるしくみ
銀行はUber 072515 SF**POOL**のような短い説明を送ってきます。finerdは次の順序で、それをお店に変換します。
- これまでの取引。同じ説明またはよく似た説明の取引を、すでに変更して保存したり確認済みにしたりしていれば、finerdはその取引のお店を使います。一度選んだお店が次から自動で使われるのは、このためです。
- finerdのお店ライブラリ。見つからない場合、finerdは説明からお店を認識し、すべてのfinerdユーザーが共有するライブラリから、名前、ロゴ、業種を取得します。
- 不明なお店。当てはまるものがなければ、お店は不明なお店（英語で作成したスペースではUnknown merchant）のままになります。銀行の説明は取引に残るので、何の取引だったかはわかります。
ライブラリからお店を選びます。
finerdがStarbucksのカテゴリを入力しました。保存する前に確認してください。
finerdがカテゴリを選ぶしくみ
finerdが使うのはすでにあるカテゴリだけで、新しいカテゴリは作りません。次の順序で選びます。- これまでの取引。銀行の説明がよく似た取引を変更して保存したり確認済みにしたりしていれば、finerdは新しい取引にそのカテゴリを付けます。
- お店の業種。そうした履歴がなければ、finerdはお店に最も合うカテゴリを選びます。たとえば、カフェならカフェ・間食（英語で作成したスペースではCoffee & Snacks）です。
- 未分類。当てはまるものがなければ、取引は未分類の支出または未分類の収入（英語で作成したスペースではUncategorized ExpenseまたはUncategorized Income）になり、未確認の印が付きます。
自分の口座間の振替
自分の2つの口座の間でお金を移すと、銀行は片方の口座からお金が出たことを知らせてきます。finerdは、前後数日の取引の中から金額が近いもう片方を、通貨が違っていても探し、その移動を口座間振替（英語で作成したスペースではInternal transfer）として記録します。そのため、支出にも収入にも数えられません。- 両方の口座を連携している場合、それぞれの銀行が自分の側の取引を送ってきます。2件目が届くまで、金額は移動中のお金で待機します。これは、finerdが口座の組み合わせごとに作成する口座です。
- 振替を自分で記録していた場合、銀行側の取引が届いてfinerdが突き合わせると、finerdは銀行の取引を残し、自分で記録したほうを削除します。
1件の変更で似た取引が更新されるとき
銀行から届いた取引を1件変更すると、finerdは似た取引をもう一度処理して、その変更に合わせることがあります。このことは通知されず、元に戻す機能もありません。 次のすべてに当てはまるときに起こります。- 取引を1件変更して保存した。一括編集で複数の取引をまとめて変更した場合は起こりません。
- その取引が銀行から届いたもので、お店が設定されている。
- お店を変更した、カテゴリを変更した（カテゴリが1つだけの場合）、または自分の口座を選んで振替に変えた。分割は対象外です。
- 通常は、finerdが過去7日以内に取り込んだ取引だけが対象です。数えるのは取引日ではなく取り込んだ日です。銀行を連携した直後は数か月分の履歴が一度に届くので、そのすべてが変わる可能性があります。
- Zero Inboxモードでは、まだ未確認の取引だけが対象です。
finerdが変更に合わせて書き換えた12件の乗車のうちの1件。
iOSアプリでUberを検索した結果。すべての乗車がお財布への振替になっています。