Registrar una transferencia o un cambio de divisa

Una transferencia mueve dinero entre dos de tus propias cuentas, por ejemplo, de tu tarjeta a tus ahorros. No es un gasto ni un ingreso: un saldo baja, el otro sube en el mismo importe y tu total no cambia.

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Mover dinero entre tus cuentas

finerd te pregunta de qué cuenta salió el dinero, cuánto, a qué cuenta fue y cuánto llegó. Después abre la transferencia para que la revises. No se registra nada hasta que seleccionas Guardar. Si las dos cuentas usan la misma divisa, finerd rellena el importe que llegó con el importe que enviaste. La transferencia aparece en Transacciones como Transferencia interna (en un espacio creado en inglés, Internal transfer). El saldo de la primera cuenta baja y el de la segunda sube en ese importe. Si cierras la transferencia antes de guardarla y eliges Descartar, no se registra nada.

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Retirar o depositar efectivo

Sacar dinero de un cajero es una transferencia de tu cuenta bancaria a tu cuenta de efectivo. Todavía no es un gasto: registra el gasto cuando gastes el efectivo. Depositar efectivo en tu banco es una transferencia en sentido contrario. Para registrarlo tú, sigue los pasos de Mover dinero entre tus cuentas. Para un retiro, elige primero tu cuenta bancaria y después tu cuenta de efectivo; para un depósito, al revés. Las cuentas de efectivo están en Efectivo en la lista. Si todavía no tienes una, añade una cuenta de efectivo. Si el cajero cobró una comisión, escribe el importe que salió de la tarjeta y el que recibiste: consulta Cuando los importes no coinciden. Si tu banco está conectado, el retiro llega desde el banco. No lo registres otra vez: abre esa transacción y, si Hasta muestra una categoría, elige en su lugar tu cuenta de efectivo. Para un depósito, cambia Desde de la misma forma. La línea del banco queda como estaba. La transacción se convierte en una transferencia y el saldo de tu cuenta de efectivo cambia en ese importe.

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Cambiar divisas

Un cambio de divisa es una transferencia en la que el dinero sale en una divisa y llega en otra, por ejemplo, 100 USD entregados en una casa de cambio y 86 EUR recibidos. finerd registra los dos importes tal como fueron, y el saldo de cada cuenta cambia en su propia divisa. El dinero puede quedarse en una sola cuenta. Una cuenta puede tener varias divisas, así que, si cambiaste efectivo de tu cartera, elige tu cuenta de efectivo en los dos lados: lleva un saldo aparte para cada divisa. Cuando la cuenta a la que cambias tiene otra divisa, las apps de Android e iOS muestran lo que recibirías al tipo de cambio actual de finerd, por ejemplo, 89,26 € al tipo de cambio actual. Toca Aplicar para usarlo o escribe el importe que recibiste realmente. Si tu importe se aleja mucho del tipo de cambio de finerd, consulta Cuando los importes no coinciden. El cambio aparece en Transacciones como Transferencia interna. En la cuenta, cada divisa tiene su propio saldo: después de este ejemplo, la cartera tiene 86 EUR más y 100 USD menos. Transferencia interna o cajero y Cambio de divisa registran el mismo tipo de transacción; el cambio solo nombra sus pasos de otra forma.

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Cuando los importes no coinciden

A veces llega menos de lo que salió: el cajero cobró una comisión o la casa de cambio se quedó con la suya. finerd registra la diferencia como una línea de gasto aparte en Hasta, así que cuenta en tus gastos, y le asigna una categoría, como Comisiones bancarias (en un espacio creado en inglés, Bank fees). Revisa esa línea antes de guardar: si muestra Gasto sin categoría (en un espacio creado en inglés, Uncategorized Expense) o Elegir categoría, elige tú la categoría. Si llegó más de lo que salió, finerd añade la diferencia en Desde como ingreso, en una categoría como Cashback y recompensas (en un espacio creado en inglés, Cashback & Rewards). En una sola divisa, las apps de Android e iOS añaden la línea de la comisión en cuanto los importes no coinciden. En la web, una diferencia pequeña aparece como … sin asignar debajo de Hasta, y Guardar muestra Transacción inconsistente y no guarda nada hasta que añades tú la línea. En divisas distintas, finerd compara los dos importes con su tipo de cambio. Una diferencia pequeña se guarda tal como la escribiste. Si la diferencia es grande, finerd pregunta si es una comisión:

• Añadir comisiones registra la diferencia como una línea de comisión en Hasta.
• Mantener así registra solo los dos importes. Entonces finerd valora lo que recibiste exactamente en lo que pagaste, y la diferencia no cuenta como gasto. En la web, Guardar vuelve a preguntar con Diferencia de tipo de cambio; selecciona Mantener así para guardar.

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Transferencias entre cuentas conectadas

Cuando las dos cuentas están conectadas, cada banco envía su mitad de la transferencia: el dinero que sale de una cuenta y el que llega a la otra. finerd busca la mitad que le corresponde, incluso en otra divisa o unos días después, y une las dos en una sola Transferencia interna. No hace falta que registres tú esa transferencia. Si las mitades llegaron por separado como ingreso y gasto, consulta Si una transferencia se registró mal. Mientras las dos mitades no se juntan, finerd guarda el importe en Dinero en tránsito. Es una cuenta que finerd crea para cada par de tus cuentas y a la que pone el nombre de las dos; no puedes elegirla en una transacción ni editarla. Cuando llega la mitad del otro banco y finerd la empareja, el importe sale de Dinero en tránsito. Si registras tú una transferencia entre dos cuentas conectadas, aparece como Pendiente hasta que los bancos la confirman, y el importe también espera en Dinero en tránsito. El saldo de la cuenta que envía ya incluye la transferencia, y Actual, debajo, muestra el saldo que comunica el banco.

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Si una transferencia se registró mal

Una transacción de tu banco conserva la cuenta, el importe y la fecha del banco. Lo que puedes cambiar es el otro lado: la categoría, o la cuenta a la que fue o de la que vino el dinero.

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Corregir varias a la vez

Cuando muchas transacciones necesitan la misma cuenta, cámbialas todas a la vez.