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Un plan financiero muestra hacia dónde va tu dinero a lo largo de años, no de meses: si lo que tienes, ganas y gastas hoy te lleva al futuro que quieres. Un presupuesto mantiene este mes bajo control; un plan te dice si los próximos veinte o treinta años van por buen camino. En finerd, el plan se llama Plan financiero, una función Pro para espacios personales en la web y en la app de iOS. Este artículo explica por qué vale la pena crearlo; para empezar uno, consulta Crear un plan financiero.

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Un plan no es un presupuesto

Un presupuesto y un plan usan las mismas cifras, pero responden a preguntas distintas: Un mes puede terminar con dinero de sobra aunque el panorama a largo plazo se quede corto, por ejemplo cuando los ahorros crecen más despacio que los precios. Un plan lo hace visible pronto, cuando todavía hay tiempo de cambiar el rumbo.

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Preguntas que responde un plan

  • ¿Voy por buen camino para la jubilación? El plan muestra tu patrimonio neto a tu edad de jubilación y si dura hasta el final del plan.
  • ¿Puedo permitirme una vivienda más grande o un coche nuevo, y cuándo? Añade la compra como evento futuro y mira cómo afecta a los años siguientes.
  • ¿Y si invierto más o me jubilo antes? Copia tu plan, cambia la copia y compara los dos.
  • ¿Cuándo podría dejar de trabajar? finerd puede estimar la edad más temprana a partir de la cual tu dinero duraría lo suficiente.
Cada una de estas preguntas tiene su sección en Añadir eventos futuros a tu plan o en Comparar y actualizar escenarios.

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Por qué importa el tiempo

La cantidad que necesitarías para jubilarte puede parecer inalcanzable si la comparas con lo que ahorras en un mes. El tiempo cambia eso. Cuando el dinero está invertido, sus rendimientos empiezan a generar rendimientos propios, así que cada año crece desde una base mayor que el anterior. Esto es el crecimiento compuesto, y cuanto más tiempo actúa, mayor parte de la cantidad final aporta. Por eso la fecha de inicio suele importar más que la cantidad inicial: $1,000 al año invertidos al 7% llegan a unos $94,000 en 30 años, pero a unos $41,000 si empiezas diez años más tarde. Las cifras se explican paso a paso en En qué se pueden convertir $1,000.

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Cómo crea finerd tu plan

No empiezas desde una hoja en blanco. Al crear un escenario, finerd copia en él los saldos de tus cuentas y tus ingresos y gastos por categoría, a partir de los datos que ya registras. Después indicas tu edad, las tasas de crecimiento y de interés, la inflación y cuánto inviertes, y añades los eventos que esperas, como una compra, un trabajo nuevo o tu pensión. finerd calcula tu patrimonio neto para cada año del plan y muestra los valores de los activos en dinero de hoy, de modo que una cifra dentro de 30 años se puede comparar con los precios actuales. Puedes tener varias versiones del plan lado a lado, y actualizarlo cuando tus resultados reales se alejen de él.

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Próximos pasos