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Un evento futuro cambia tu Plan financiero a partir de la fecha que elijas: una vivienda o un coche que compras, un aumento de sueldo, un hijo, un préstamo que pides o la pensión que empiezas a cobrar. Añades los eventos a un escenario, y finerd incorpora sus ingresos, gastos, activos y préstamos a tu patrimonio neto desde esa fecha. Los eventos forman parte de Plan financiero, una función de finerd Pro para espacios personales en la web y en la app de iOS; la app de Android no lo tiene. Si todavía no has creado un plan, empieza por Crear un plan financiero.

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Cómo funcionan los eventos

Un evento tiene un nombre, una fecha y uno o varios elementos. Cada elemento es un activo, un préstamo, una categoría de ingresos o una categoría de gastos, con un importe y los años en que se aplica, de Vigente desde a Vigente hasta.
  • Un elemento de ingreso o de gasto sustituye el importe de esa categoría en el plan durante esos años. Por ejemplo, un elemento Salario (en un espacio creado en inglés, Salary & Wages) de 60,000 USD desde 2028 significa que tu salario es de 60,000 USD al año a partir de entonces.
  • Un elemento de activo o de préstamo suma su importe al saldo que la cuenta ha alcanzado en el plan para entonces.
Escribe los importes en dinero de hoy. finerd los ajusta por la inflación hasta el año en que empiezan. Los importes siguen el desglose del escenario, que elegiste al crearlo: por año en un escenario Año, por mes o por trimestre en uno Mes o Trimestre. Los nombres de los campos lo indican, como Ingreso anual o Ingresos mensuales. Vigente desde y Vigente hasta son siempre años. Los escenarios creados en la app de iOS son anuales, y los ejemplos de este artículo usan un escenario anual. Un evento solo cuenta cuando guardas el escenario al que pertenece.

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Añadir un evento

  1. Abre Informes > Plan financiero y selecciona el lápiz que hay junto a Escenario:.
  2. En Eventos futuros, selecciona Añadir evento.
  3. Escribe un nombre en Nombre del evento, como New car.
  4. Selecciona Tipo de evento y elige uno. El tipo fija el icono y el color del evento; todos los tipos tienen los mismos campos.
  5. Selecciona Fecha del evento.
  6. En Activos, Pasivos, Ingreso o Gastos, selecciona Añadir y elige una cuenta o una categoría. Escribe su importe, su tasa y sus años, y selecciona Guardar. Repite para cada elemento.
  7. Selecciona Guardar en el evento y después Guardar en el escenario.
Guardar aparece en el evento cuando este tiene al menos un elemento.
Ahora mismo, un escenario con un evento Hipoteca o Compra de auto no se puede guardar: Guardar no hace nada. Elige otro tipo, como Inmueble, Préstamo o Personalizado.
Panel del evento Help test new car con el menú Event type abierto, que muestra Mortgage, Property, Car purchase, Child y Job change.

Tipos de evento en la web.

Panel del evento Help test new car con Event type Custom, Event date Oct 1, 2030, Active activado, el activo Blue hatchback de 2030 a 2090 por $25,000.00, las secciones Liabilities e Income vacías y el gasto Car Ownership Costs de $25,000.00 solo en 2030.

Un coche comprado en octubre de 2030.

Activos y Pasivos muestran las cuentas que ya tienes. Para planificar algo que todavía no registras, como una vivienda que vas a comprar, primero añade una cuenta para ello, por ejemplo una cuenta de Inmuebles con saldo 0. Consulta Controlar tus bienes.

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Planificar una compra grande

Una compra suele tener dos caras: lo que vas a tener y cómo lo vas a pagar.
  1. Añade un evento con la fecha en que piensas comprar, como New car en octubre de 2030.
  2. En Activos, añade la cuenta de lo que compras y escribe su valor, como 25,000 USD para un coche. Fija cuánto valor gana o pierde cada año; un coche suele perder valor.
  3. Págalo de una de estas dos formas:
    • Con ahorros: en Gastos, añade una categoría como Gastos del auto (en un espacio creado en inglés, Car Ownership Costs), escribe el precio y pon el mismo año en Vigente hasta, para que cuente una sola vez. En un escenario Mes o Trimestre, el importe se repite en cada mes o trimestre de ese año, así que escribe la doceava parte o la cuarta parte del precio.
    • Con un préstamo: en Pasivos, añade el préstamo y escribe el importe que vas a pedir, con su Tasa de interés y su Liquidación (en iOS, Amortización). Consulta Pedir un préstamo.
Elemento Car Ownership Costs con Effective from 2030, Effective until 2030, Annual expenses $25,000.00 y Expense growth rate 0%.

Pagado con ahorros: el precio del coche cuenta como gasto solo en 2030.

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Cambiar tus ingresos o tus gastos

Usa un evento cuando un importe cambia a partir de un año concreto:
  • Un trabajo nuevo o un aumento de sueldo: en Ingreso, añade Salario con el nuevo importe anual desde el año en que empieza.
  • Un hijo: en Gastos, añade una categoría como Hijos (en un espacio creado en inglés, Kids) con lo que esperas gastar al año, desde el año de nacimiento hasta el año en que termina la manutención.
  • Una mudanza, un viaje o un año sabático: añade los gastos que cambian, y los ingresos que vas a dejar de tener, durante los años que dure.
Cada elemento tiene su propia tasa de crecimiento, como Tasa de crecimiento de ingresos (en iOS, Crecimiento de ingresos) para un salario que sube cada año.

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Pedir un préstamo

En Pasivos, añade la cuenta del préstamo y escribe el importe que vas a pedir. Igual que en el escenario, un elemento de préstamo necesita una Tasa de interés y una Liquidación (en iOS, Amortización): Importe con el pago anual en Pago anual, o Período (años) con el número de años en Años de pago. Cómo se registra el propio préstamo se explica en Controlar un préstamo o una hipoteca.

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Planificar tus ingresos de jubilación

Todos los escenarios tienen un evento Jubilación. Empieza el año en que cumples tu edad de jubilación y muestra cada una de tus categorías de ingresos con importe 0: desde entonces, tu salario y tus demás ingresos se detienen. Añade aquello de lo que vivirás después de jubilarte:
  1. Abre el evento Jubilación.
  2. En Ingreso, abre Pensión u otra categoría, como Ingresos por inversiones (en un espacio creado en inglés, Pension e Investment Income), y escribe el importe anual en dinero de hoy.
  3. Guarda el evento y el escenario.
En el ejemplo, una pensión de 12,000 USD al año hizo que el patrimonio neto del plan siguiera creciendo después de la jubilación en lugar de ir bajando. Si eliminas el evento Jubilación, tus ingresos continúan hasta el final del plan.
Elemento Pension del evento Retirement con Effective from retirement, Annual income $12,000.00 e Income growth rate 0%.

Una pensión de 12,000 USD al año desde la jubilación.

Herencia, encima de los eventos, es el importe que quieres dejar al final del plan. finerd lo usa para estimar tu edad de independencia financiera; consulta Calcular tu edad de independencia financiera.

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Ver los eventos en el gráfico

En la web, cada evento con fecha muestra su icono sobre ese año en el gráfico. Selecciona el icono para resaltar los años que abarca el evento, contados como Año 1, Año 2, etc. Al pasar el puntero por un año, los detalles muestran los eventos de ese año.

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Desactivar, cambiar o eliminar un evento

Para ver el plan sin un evento pero conservarlo para más adelante, ábrelo y desactiva Activo. El evento sigue en la lista, atenuado.
  • Para cambiar un evento, selecciónalo en Eventos futuros.
  • Para eliminar un evento, pasa el puntero por él en Eventos futuros y selecciona el icono de la papelera que aparece. finerd lo quita al instante, sin preguntar; desaparece definitivamente cuando guardas el escenario, así que, para conservarlo, cierra el escenario sin guardar.
  • En la web no puedes quitar un solo elemento de un evento. Para quitar uno, elimina el evento y vuelve a añadirlo sin ese elemento.
Lista Future events con Heritage $0.00, Retirement Oct 14, 2056 y Help test new car Oct 1, 2030 con un icono de papelera a la derecha, seguida de Add event.

La papelera aparece al pasar el puntero por un evento.