Ось як користуватися Фінансовим планом щодня — від створення першого сценарію до підтримання його в актуальному стані.
Як це працює
План будується з трьох видів даних, які ви задаєте в сценарії:
- Те, чим ви володієте та що винні сьогодні — ваші активи (заощадження, інвестиції) і зобов’язання (кредити, іпотека), кожне зі своєю ставкою зростання чи відсотка.
- Регулярні доходи й витрати — зарплата, постійні рахунки та внески, за бажанням із річними темпами зростання.
- Життєві події — окремі віхи на кшталт купівлі житла, народження дитини чи виходу на пенсію, кожна зі своїм фінансовим ефектом.
План поєднує це в прогноз вашого капіталу (активи мінус зобов’язання) на кожен період обраного горизонту.
Де знайти ваш план
Відкрийте вкладку Звіти й торкніться плитки Фінансовий план.
Коли ви відкриєте його вперше, вас попросять створити сценарій — без хоча б одного сценарію план не може нічого спрогнозувати.
Створіть свій перший сценарій
- Відкрийте Звіти → Фінансовий план і торкніться Створити перший сценарій.
- Дайте сценарію назву (наприклад, «Базовий план»).
- Оберіть деталізацію — місяць, квартал або рік. Це визначає, як інтерпретуються всі суми у сценарії.
- Введіть особисті дані — дату народження й запланований вік виходу на пенсію (за бажанням — очікувану тривалість життя та рівень інфляції). Вони задають часову шкалу й вік, що показується на графіку.
- Додайте активи й зобов’язання з їхніми поточними балансами та ставками зростання чи відсотка.
- Додайте регулярні доходи й витрати з необов’язковими річними темпами зміни.
- Збережіть сценарій. Прогноз будується одразу.
Деталізацію (крок 3) не можна змінити після створення сценарію — обирайте потрібний рівень одразу.
Як читати план
У заголовку показано три речі для обраного періоду:
- Прогнозований чистий капітал на цей момент.
- Сам період (наприклад, 2030 чи Q2/26).
- Ваш вік у цьому періоді.
Під заголовком — стовпчикова діаграма вашого капіталу в часі:
- Кожен стовпчик розбито за рахунками, окремо показано активи й зобов’язання.
- Для поточного періоду суцільна частина — це ваш фактичний прогрес, а приглушена частина — те, що ще прогнозується.
- Рік виходу на пенсію позначено на діаграмі.
- Торкніться будь-якого стовпчика, щоб обрати період — заголовок і дані оновляться відповідно.
Два фільтри вгорі керують виглядом:
- Горизонт — наскільки далеко дивитися: від фіксованої кількості періодів до Повний (аж до пенсії).
- Деталізація — перемикайте діаграму між місяцями, кварталами та роками.
Розділ Деталізація під діаграмою перелічує ваші активи й зобов’язання за обраний період. Там, де є фактичні дані, у кожному рядку поряд із прогнозованим значенням показано Факт, а також наскільки ви просунулися за планом. Торкніться будь-якого рядка, щоб перейти до окремих рахунків.
Додавайте життєві події
Життєві події дають змогу змоделювати великі моменти, що змінюють ваші фінанси. Відкрийте сценарій і додайте подію, як-от Пенсія, Нерухомість, Дитина, Зміна роботи, Подорож, Кредит, Спадщина, Бізнес, Зміна країни — або Власне для будь-чого іншого.
Кожна подія може мати власні доходи чи витрати, тож її ефект пройде крізь увесь прогноз. Якщо ви ще нічого не додали, ви побачите пропозицію додати першу подію.
Порівнюйте сценарії
Коли у вас буде два або більше сценаріїв, відкрийте Порівняння в меню, щоб побачити їх поруч. Порівняння показує, чим відрізняються два шляхи — вік виходу на пенсію, найбільший і кінцевий капітал, — щоб ви могли зіставити одне рішення з іншим.
Тримайте план актуальним
Реальне життя рідко точно йде за планом. Коли ваші фактичні результати починають відхилятися від сценарію, застосунок показує банер із пропозицією Оновити план — це перераховує сценарій на основі ваших останніх реальних балансів і транзакцій, щоб прогноз лишався реалістичним. Запустити це можна й будь-коли з меню.
Корисно знати
- Один основний сценарій. У кожному просторі є основний сценарій, на якому ґрунтується план. Щоб видалити його, спершу зробіть основним інший сценарій.
- Деталізація фіксована. Її обирають під час створення й не можна змінити пізніше.
- Зберігайте та повертайтеся. План можна зберегти як звіт із назвою і відкрити знову з вкладки «Звіти» поряд з іншими звітами.
