> ## Documentation Index > Fetch the complete documentation index at: https://help.finerd.ai/llms.txt > Use this file to discover all available pages before exploring further. # Crear un plan financiero > Crea un escenario del Plan financiero a partir de tus cuentas de finerd, indica tu edad, tasas, inflación e inversiones, y lee la proyección de tu patrimonio. Plan financiero muestra cómo podría cambiar tu patrimonio neto año a año, desde hoy hasta el final de la esperanza de vida que indiques. Lo creas como un **escenario**: finerd lo rellena con las cuentas, los ingresos y los gastos que ya registras, y tú ajustas tu edad, las tasas de crecimiento y de interés, la inflación y cuánto inviertes. Plan financiero es una función de finerd Pro para espacios personales, en la web y en la app de iOS. La app de Android no lo tiene, y los espacios de negocios no lo incluyen. Para ver por qué vale la pena crear un plan, lee [¿Por qué hacer un plan financiero?](/es/financial-plan/why-build-a-financial-plan)

Cómo funciona un plan

Un escenario parte de tus finanzas de hoy y repite el mismo cálculo para cada año (o mes, o trimestre) futuro: * Los **activos**, como las cuentas bancarias, el efectivo, las acciones y las criptomonedas, los inmuebles y los vehículos, ganan o pierden valor a su propia tasa. * Los **pasivos**, como los préstamos, las hipotecas y las deudas que tienes, crecen con los intereses y bajan con los pagos que planeas. * Los **ingresos** menos los **gastos** son lo que te queda cada año. La parte que decides invertir va a tus activos; el resto se queda en tu plan como efectivo. * Los **eventos futuros**, como una pensión a partir de la fecha de tu jubilación, cambian estos importes desde una fecha concreta. Consulta [Añadir eventos futuros a tu plan](/es/financial-plan/add-future-events). finerd muestra los valores de los activos en dinero de hoy: cada año descuenta la inflación de su crecimiento. Con una inflación del 3%, un coche al 0% pierde alrededor de un 3% de su valor al año en el plan, y una vivienda que se revaloriza un 5% al año crece alrededor de un 2%. Si los gastos superan a los ingresos, por ejemplo después de jubilarte, finerd paga la diferencia con tus activos, empezando por el efectivo. Cuando los activos se agotan, lo que falta cuenta como deuda y tu patrimonio neto baja de cero. Tu primer escenario es el **principal**. Lo usan el informe, el widget del panel y el aviso de resultados que difieren del plan. Puedes añadir más escenarios para comparar decisiones; consulta [Comparar y actualizar escenarios](/es/financial-plan/compare-scenarios).

Crear tu primer escenario

Al crear un escenario, finerd copia en él los saldos actuales de tus cuentas y tus ingresos y gastos por categoría. En tus cuentas no cambia nada: el escenario es una copia aparte que puedes editar. 1. Abre **Informes** y selecciona **Plan financiero**. 2. Selecciona **Crear primer escenario**. 3. Elige **Mes**, **Trimestre** o **Año** y selecciona **Aplicar**. Todos los importes del escenario son por mes, por trimestre o por año. Esto no se puede cambiar después. 4. Escribe un nombre en **Nombre del escenario**, como **Base plan**. 5. Selecciona **Fecha de nacimiento** y elige tu fecha de nacimiento. finerd propone una fecha de hace 20 años, así que cámbiala. 6. Revisa los demás ajustes, que se explican en las secciones siguientes, y selecciona **Guardar**. Ventana que explica que todos los valores del escenario son importes por mes, por trimestre o por año y que esto no se puede cambiar después, con las opciones Month, Quarter y Year y los botones Cancel y Apply.

Ventana que explica que todos los valores del escenario son importes por mes, por trimestre o por año y que esto no se puede cambiar después, con las opciones Month, Quarter y Year y los botones Cancel y Apply.

Panel de un escenario nuevo llamado Help test plan con la insignia Primary, Breakdown Year, Calculation type Projection, Retirement age 65, Start scenario date Jan 1, 2026, Birthdate Oct 15, 1991, Life expectancy 99 e Inflation rate 3%.

1. Abre la pestaña **Informes** y toca **Plan financiero**. 2. Toca **Crear primer escenario**. 3. Escribe un nombre en **Título del escenario**, como **Base plan**. 4. Toca **Fecha de nacimiento**, elige tu fecha de nacimiento y toca **Aplicar**. 5. Toca **Crear**. finerd crea el plan con importes anuales. 6. finerd te ofrece añadir un widget de Plan financiero a tu panel. Toca **Añadir widget** o **Ahora no**. Para cambiar los demás ajustes, toca **⋮** > **Detalles del escenario**.

Pantalla Create financial plan scenario de iOS con el título Help test plan iOS, Birthdate 15 Oct 1993 y el botón Create activo.

Scenario details de iOS para Help test plan iOS con la insignia Primary, Granularity Year, Calculation type Projection, Retirement age 65, Start scenario date, Birthdate, Life expectancy 99 e Inflation rate 3%.

El informe se abre con tu escenario. En la web, vuelve a abrir sus ajustes con el lápiz que hay junto a **Escenario:**; en iOS, toca **⋮** > **Detalles del escenario**. Los cambios solo cuentan cuando seleccionas **Guardar** en el escenario.

Indicar tu edad y la duración del plan

Estos ajustes determinan cuánto dura el plan y cuándo te jubilas. * **Tipo de cálculo**: **Proyección** usa la **Edad de jubilación** que indiques (65 al principio). **Independencia** calcula, en cambio, la edad más temprana a la que podrías dejar de trabajar; consulta [Calcular tu edad de independencia financiera](/es/financial-plan/compare-scenarios#independence). * **Fecha de inicio del escenario**: **Inicio del año actual** u **Hoy**. En iOS, al cambiarla, el escenario se vuelve a rellenar con tus cuentas y se sustituyen los importes que editaste. * **Fecha de nacimiento**: fija tu edad en cada año del plan. * **Esperanza de vida**: el plan dura hasta esta edad (99 al principio). Si naciste en 1991 y tu esperanza de vida es de 99 años, tu plan termina en 2090. En la web, fija la **Edad de jubilación** antes de guardar el escenario por primera vez. Si la cambias después, el plan sigue cortando tus ingresos y empezando tu pensión a la edad con la que lo guardaste la primera vez; para probar otra edad, añade un escenario nuevo en la web. En iOS, un escenario nuevo se guarda con la edad predeterminada en cuanto tocas **Crear**. Consulta [Comparar y actualizar escenarios](/es/financial-plan/compare-scenarios#copy).

Revisar activos y pasivos

Planificar cómo se pagan los préstamos

finerd añade cada préstamo con su tasa de interés, pero sin pagos. Hasta que los fijes, el préstamo crece cada año y arrastra tu patrimonio neto hacia abajo. Para cada préstamo, ábrelo y en **Liquidación** (en iOS, **Amortización**) elige: * **Importe** y escribe el pago en **Pago anual**, o * **Período (años)** y escribe cuántos años quedan en **Años de pago**. finerd calcula pagos iguales que saldan el préstamo en ese tiempo. **Fuente de pago** es la cuenta de la que salen los pagos. Si no eliges ninguna, salen de lo que queda de tus ingresos. Un préstamo activo con saldo necesita un pago o un período. En la web, **Guardar** solo aparece cuando fijas uno; en iOS, **Aplicar** muestra **Amortización requerida**. Panel de la hipoteca Maple Street con Debt $180,000.00, Interest rate 4%, Payoff en Period (years), Pay years 25, Payment source vacío y el interruptor Active activado.

Panel de la hipoteca Maple Street con Debt $180,000.00, Interest rate 4%, Payoff en Period (years), Pay years 25, Payment source vacío y el interruptor Active activado.

Dejar una cuenta fuera del plan

Para dejar una cuenta fuera del plan sin eliminarla, desactívala: * **Web**: abre la cuenta y desactiva **Activo**. * **iOS**: desliza la cuenta hacia la izquierda y toca **Ignorar** (**No ignorar** la vuelve a incluir), o ábrela y desactiva **Activo en el escenario**. La cuenta sigue en la lista, atenuada, y no cuenta en los totales. Lo mismo sirve para las categorías de ingresos y de gastos. Lista Annual income de iOS con la línea Salary & Wages deslizada hacia la izquierda y un botón naranja Ignore.

Lista Annual income de iOS con la línea Salary & Wages deslizada hacia la izquierda y un botón naranja Ignore.

En la web, **Añadir cuenta**, al final de la lista, crea una cuenta real en tu espacio, igual que **Cuentas** > **Añadir cuenta**, y la añade al plan.

Ajustar ingresos y gastos

En **Ganancias y pérdidas**, **Ingreso anual** (en iOS, **Ingresos anuales**) y **Gastos anuales** contienen tus ingresos y tus gastos por categoría, según tus transacciones recientes. En un escenario mensual o trimestral se llaman **Ingresos mensuales** o **Ingresos trimestrales** y **Gastos mensuales** o **Gastos trimestrales**. Selecciona cualquiera de los dos para ver las categorías. Abre una categoría para cambiar su importe o a qué ritmo crece: **Tasa de crecimiento de ingresos** o **Tasa de crecimiento de gastos** (en iOS, **Crecimiento de ingresos** o **Crecimiento de gastos**), un 3% al año al principio. Una categoría con importe 0 se quita del escenario al guardar. Para cambiar los ingresos o los gastos a partir de una fecha futura, como un aumento de sueldo, un hijo o tu pensión, añade un evento; consulta [Añadir eventos futuros a tu plan](/es/financial-plan/add-future-events). Secciones del panel del escenario: Net Worth con Assets $304,406.45 al 4.3% y Liabilities $206,081.16 al 4%, Profit & Loss con Annual income $20,247.34, Annual expenses $9,116.52 e Investment potential $11,130.82, y Future events con Heritage, Retirement y Add event.

Secciones del panel del escenario: Net Worth con Assets $304,406.45 al 4.3% y Liabilities $206,081.16 al 4%, Profit & Loss con Annual income $20,247.34, Annual expenses $9,116.52 e Investment potential $11,130.82, y Future events con Heritage, Retirement y Add event.

Ajustar la inflación y las tasas de crecimiento

La **Tasa de inflación**, en **Supuestos de mercado**, es del 3% al principio. finerd la usa de dos maneras: * Descuenta la inflación del crecimiento de tus activos, para que el plan los muestre en dinero de hoy. * Es la tasa de crecimiento de cualquier ingreso o gasto que no tenga una tasa propia. En la web, la inflación se fija con un control deslizante del 0% al 30%; en iOS, se escribe un porcentaje. Por encima del 6%, finerd indica que la tasa es históricamente alta, y por encima del 10%, que es muy alta. Aun así, puedes guardarla. Cada tasa muestra cómo se compara con la inflación, por ejemplo **Superior a la inflación (3%)**. En iOS, finerd también indica que una rentabilidad esperada superior al 15% es optimista y que una superior al 20% rara vez es sostenible.

Invertir el dinero disponible

**Potencial de inversión** son tus ingresos menos tus gastos: lo que queda para invertir cada año. **Remanente** es la parte que todavía no has asignado. Para planificar inversiones periódicas: 1. Selecciona **Potencial de inversión**. 2. Selecciona el activo en el que quieres invertir, como una cuenta de bróker. 3. En **Plan de contribución anual** (en iOS, **Plan de aportación anual**), o en **Plan de aportación mensual** o **Plan de aportación trimestral**, elige: * **Importe** y escribe cuánto añades cada año, o * **Porcentaje**, elige una categoría de ingresos, como tu salario, y escribe qué parte de ella inviertes. 4. Selecciona **Guardar** (en iOS, **Aplicar**) y después guarda el escenario. Las aportaciones no pueden sumar más que el potencial de inversión. En la web, no puedes guardar mientras el **Remanente** esté por debajo de cero. El dinero que no asignas se queda en tu plan como efectivo, primero en una cuenta de efectivo, y solo crece a la tasa de esa cuenta. Al 0%, pierde valor por la inflación. En el ejemplo, invertir 5,000 USD al año en **Nest egg** con una rentabilidad esperada del 7% subió el patrimonio neto del plan a la edad de jubilación de 713,000 a 807,500 USD. Panel de Nest egg con Balance $8,339.54, Expected return rate 7% marcado como Above inflation (3%) y Annual contribution plan en Amount con $5,000.00.

Panel de Nest egg con Balance $8,339.54, Expected return rate 7% marcado como Above inflation (3%) y Annual contribution plan en Amount con $5,000.00.

Leer tu plan

El gráfico muestra tu patrimonio neto en cada año del plan: los activos por encima de cero y los pasivos por debajo. * **Patrimonio neto inicial** es el punto de partida del plan. **Patrimonio neto a la edad de jubilación** es el valor del plan en tu año de jubilación, con el cambio desde el inicio. Aparece cuando la vista está en **Año**. * Un icono de paraguas marca tu año de jubilación. * Pasa el puntero por una barra para ver tu edad ese año, el plan para cada tipo de cuenta y, en los años pasados y el actual, tus importes reales y cuánto se alejan del plan. * **Año**, junto al nombre del escenario, cambia el gráfico a meses o trimestres. * El icono del ojo oculta el gráfico. La tabla de debajo muestra el plan de cada tipo de cuenta y de cada cuenta, año a año. **Copiar** copia la tabla. Gráfico del Plan financiero de Help test plan con Starting net worth $107.2k y Net Worth at Retirement Age $807.5k, y una información emergente de Age 65 in 2056 con activos de $807.6k por tipo (inmuebles, acciones y cripto, efectivo, vehículo, mobiliario), pasivos de $182, patrimonio neto de $807.5k y el evento Retirement.

Gráfico del Plan financiero de Help test plan con Starting net worth $107.2k y Net Worth at Retirement Age $807.5k, y una información emergente de Age 65 in 2056 con activos de $807.6k por tipo (inmuebles, acciones y cripto, efectivo, vehículo, mobiliario), pasivos de $182, patrimonio neto de $807.5k y el evento Retirement.

* La cabecera muestra tu patrimonio neto en el año seleccionado y tu edad en ese año. Toca una barra para elegir otro año. * **Horizonte** fija hasta dónde mira el gráfico: **Próximos 4 años**, **Próximos 12 años** o **Completo**, y si muestra meses, trimestres o años. * En los años que ya han pasado, la parte sólida de una barra es tu patrimonio neto real y la parte atenuada es el resto del plan. * **Desglose** muestra los **Activos** y los **Pasivos** del año seleccionado. **Real** es el importe que tienes de verdad, y la insignia indica qué parte del plan llevas cumplida. Toca una fila para ver cada cuenta. Hoja Horizon de iOS con Next 4 years seleccionado, Next 12 years y Full, un selector Granularity con Month, Quarter y Year, y un botón Apply.

Hoja Horizon de iOS con Next 4 years seleccionado, Next 12 years y Full, un selector Granularity con Month, Quarter y Year, y un botón Apply.

Los importes reales salen de todos los activos y pasivos de tu espacio: son las mismas cifras que en el [informe Patrimonio neto](/es/reports/net-worth). Si tus resultados reales se alejan mucho del plan, finerd te sugiere actualizarlo. Consulta [Actualizar el plan con los resultados reales](/es/financial-plan/compare-scenarios#actualize).

Próximos pasos

* [Añadir eventos futuros a tu plan](/es/financial-plan/add-future-events): la compra de una vivienda o un coche, un hijo, un trabajo nuevo, un préstamo o tu pensión. * [Comparar y actualizar escenarios](/es/financial-plan/compare-scenarios): copia un escenario para probar otra decisión, compara escenarios lado a lado, calcula tu edad de independencia financiera y mantén el plan al día con tus resultados reales. * [En qué se pueden convertir \$1,000](/es/financial-plan/what-1000-can-become): cómo funciona el crecimiento compuesto. This documentation is built and hosted on [Mintlify](https://mintlify.com), a developer documentation platform.